随着我国金融改革的不断深化，提高合规管理水平逐步被现代商业银行放置到与强化法人治理、加强内部控制同等重要的地位，受到银行家们的广泛关注。提高我国商业银行合规水平，当务之急是提高合规管理的执行力。加强文化建设，强化条线管理，保持内外均衡，构成了商业银行合规管理的三个支柱。

 

 

      1、  从理念上形成共识。合规是银行文化建设的重要组成部分，是银行的内生需要。12月11日对外资银行全面开放，意味着我国银行业将与世界上的银行在同等条件下展开竞争。随着金融监管的加强和银行自律水平的提高，除了信用风险、市场风险、操作风险等主要风险之外，银行所面临的因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险（巴塞尔委员会称其为合规风险）越来越成为银行界关注的焦点，因为它与其它风险一样，最终都会导致银行产生声誉风险。要提高我国银行业的综合竞争实力，必须首先树立或更新全行上下的合规理念，倡导合规文化建设。

 

      2、  确保合规管理机制的科学性。注意把握几点：一是按照《商业银行合规风险管理指引》“合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起”的要求，银行系统各级高层人员应亲力亲为，做到“写、改、查、奖、罚”；二是合规风险管理应强调“三性”，即有效性、独立性、被审查性；三是应建立违规举报机制，并建立有效的举报保护机制；四是应努力改善业务流程，建立合规风险管理和长效机制。

 

      3、  不断夯实合规管理基础。合规管理执行力是银行整体执行力的重要体现，也是银行实现有效管理的重要基石。为此，应建立新入行人员合规知识培训制定、新出台法规制度及时学习交流制度、各条线人员业务合规知识考试制度等。同时，注意培养专业人才，鼓励本行员工通过努力获取更高的学历，获得会计、审计、法律、英语等专业证书，给予其一定的物质及精神奖励。另外，还应进一步健全能者上，庸者下的用人机制，树立典型，鼓励后进。

 

 

      提高合规管理执行力作为银行提高整体决策执行力的具体体现，关键是将长期利益置于各部门的短期利益之上。

 

      1、  合规风险分布在各业务条线的各个枝节。为此，要将合规管理要求具体落实到各业务条线的管理范畴，将合规管理的具体要求作为各业务条线业绩考核的重要指标，与其他经营指标一并考核。

 

      2、  引用经济资本的概念对合规管理的成本和效益进行评估。合规管理水平可以从一个银行的某个条线、某项业务或某个经营单位具体所表现或潜在的风险中体现出来。在评价合规管理的效能时，不可片面的采用定性的手段来实现，而应该引用经济资本的理论，通过核查因银行自身管理问题导致的风险所占用的经济资本对其进行“影子”考核，对该单位、该线条、该业务品种的发展进行适当控制。

 

 

      1、  正确定位和发挥合规管理部门的职责。银行合规部门应体现咨询、培训、监测、沟通等四方面功能，即：为分支机构提供合规及政策方面的咨询建议；通过举办大范围、远辐射合规培训，在银行内部培养合规文化；全面理解银行的运作、提供的产品及这些产品的结构流程，进行定期的检测和交易测试；保持和各监管机构的良好沟通，负责处理来自监管机构的询问、调研及现场检查。

 

      2、  注重培养和发挥合规人员的作用。关键是要制定合规人员合理的工作标准和要求：一是要保持合规管理人员工作的独立性，确保其可以越过所在分支机构横向管理负责人，直接向纵向管理条线负责人报告；二是形成合规人员尽职免责制度，对不合规交易，敢于说“不”；三是鼓励合规人员发扬团队合作精神，支持其深入实际，相互交流。

 

      3、  加大对合规管理的监督制约。一是要加大对各线条主管部门合规水平的日常监测，随时检验其条线责任落实情况及控制状况；二是通过实施定期不定期的检查制度，加大对各分支机构落实上级合规管理指令的情况，进一步落实合规管理责任，及时纠偏；三是在横纵之间建立勾稽关系，实现有效制衡和信息及时反馈。

 

原载于:山西经济日报